Rendimentos mensais possíveis, improváveis e impossíveis – reposting

Reescrevo um post que eu gostei muito, da época em que só eu lia o blog.

Devemos pensar em rendimentos mensais ou anuais – no mercado de ações – realmente possíveis e com um horizonte de tempo adequado para fazer planejamento patrimonial. Um patrimônio familiar leva décadas para ser formado e esta deve ser nossa referência temporal. Um tempo adequado para se formar patrimônio poderia ser de 35 anos, tomando por base um indivíduo que começa a poupar aos 30 (antes disso é difícil poupar devido aos investimentos em seus estudos) e vai até aos 65 anos (quando este indivíduo, saudável, deveria voltar a se dedicar a si mesmo).

Rendimentos mensais de 0,8% líquido ao mês: Muito difícil, mas muito possível desde que você tenha um bom controle de risco e de caixa. Depende somente de sua postura como investidor (ter uma estratégia e segui-la).

Rendimentos mensais de 1% líquido ao mês: Muito difícil, mas possível desde que se estude bastante e tenha um comportamento impecável diante do mercado – ou seja, controle emocional. Se você conseguir este rendimento e comportamento, considere-se um verdadeiro investidor de sucesso.

Rendimentos mensais de 1,5% líquido ao mês: Improvável e duvido que alguém consiga. Se você conseguir, pode dizer pra todo mundo que você é um dos melhores investidores do mundo.

Rendimentos mensais de 2% líquido ao mês: Impossível. Não acredito que alguém o consiga, mesmo os melhores investidores do mundo, nas próximas décadas. O melhor das últimas décadas, Peter Lynch, conseguiu.

Minha percepção é a de que: se alguém buscar retornos mensais líquidos superiores a 1,2% a.m, ela deve buscar o caminho do empreendedorismo e abrir a própria empresa. Neste caminho, retornos desta magnitude são possíveis. Mas faça-o dentro da lei.

Observações finais: Acredito que alguém possa ter um retorno de 200% num ano no mercado? Claro! Ao longo de 30 anos ele vai manter este desempenho? Faça-me rir!

A principal observação é: Para alguém que tem um patrimônio pequeno, de até 50 mil reais, é possível obter retornos maiores que 5%? Sim, muito possível. Mas quando o patrimônio vai para um patamar um pouco maior, digamos 500 mil, isto é impossível. E, se o patrimônio alcança um tamanho mais consistente de 5 milhões, o cara não deve buscar mais tanto a sua multiplicação. Deve ter um ASSET ALLOCATION adequado, parte do patrimônio deve ter um objetivo de preservação de capital e uma pequena parte deve continuar com o objetivo de multiplicação.

Um indivíduo com 30 anos com patrimônio menor que 100 mil reais e que tem objetivo de preservação de capital é um indivíduo que precisa de ajuda. Um indivíduo com 60 anos e com patrimônio de 12 milhões que coloca tudo em ativos de risco também precisa ajuda né?

Segue uma planilha com algumas previsões (papel aceita tudo):